Comment fonctionne le remboursement anticipé de crédit immobilier ?

Si votre crédit immobilier est supérieur à sa valeur, ou si vous envisagez de vendre votre maison dans un avenir proche, vous pourriez envisager de profiter d’un remboursement anticipé de votre prêt immobilier. Cela vous permet de rembourser une partie de votre prêt avant que le solde total ne soit dû. La raison en est qu’une fois que vous commencez à effectuer de plus petits paiements mensuels sur le capital, ces remboursements permettent d’économiser des intérêts et deviennent plus précieux au fil du temps. Une fois que vous aurez remboursé un pourcentage déterminé du solde de votre crédit immobilier, vous n’aurez plus à effectuer de paiements supplémentaires jusqu’à la fin de la durée de votre prêt. C’est une excellente nouvelle pour quiconque souhaite acheter une nouvelle maison au cours des prochaines années, car la plupart des crédit immos ne permettent pas les remboursements anticipés avant au moins cinq ans. Cependant, il peut être difficile de trouver la bonne banque qui offre des options de remboursement anticipé de crédit immobilier ainsi que des taux compétitifs.

Comment fonctionne le remboursement anticipé d’un crédit immobilier ?

Lorsque vous êtes en mesure de rembourser une partie de votre crédit immobilier, vous pouvez économiser sur les intérêts et effectuer des paiements mensuels moins élevés. Vous avez ainsi la possibilité de rembourser votre prêt immobilier plus tôt que les 25 ans habituels. Par exemple, disons que vous avez un prêt immobilier de 300 000 € à 4 % d’intérêt. Chaque paiement mensuel est de 2 442 €. Si vous remboursiez ce montant, vous économiseriez 5 977 € en intérêts. Maintenant, disons que votre paiement mensuel n’est que de 1 500 €. Cela réduit le montant des intérêts mensuels payés et vous fait économiser près de 6 000 €. Cela vous permet également d’effectuer des paiements plus importants lorsque vous êtes prêt à vendre votre maison. Il est important de noter que vous ne pouvez obtenir un remboursement forfaitaire du solde de votre prêt que si vous êtes sur le point de le rembourser. Vous ne pouvez pas prendre un prêt de 100 000 €, en rembourser la moitié, obtenir un remboursement de 50 000 € et ensuite rembourser le prêt. Le prêt doit être entièrement remboursé.

Que pouvez-vous économiser en remboursant votre prêt immobilier plus tôt ?

• Une retraite anticipée : Disons que vous êtes à la fin de la cinquantaine et que vous avez économisé pendant 30 ans pour prendre votre retraite. Vous avez enfin l’argent nécessaire pour prendre votre retraite, mais la plupart des calculateurs de retraite vous suggèrent d’attendre d’avoir 62 ans pour toucher la pension complète. Si vous n’avez que quelques années de retard sur vos calculs de retraite et que vous souhaitez prendre votre retraite plus tôt, un remboursement anticipé de votre prêt immobilier pourrait vous faire économiser une somme importante. Si vous deviez rembourser votre crédit immobilier dès que vous atteignez 62 ans, vous auriez droit à une pension complète. En revanche, si vous attendez d’avoir 59 ans, vous n’obtiendrez que la moitié du montant.
• Des rendements de placement plus élevés : Lorsque vous placez votre argent sur un compte d’épargne, il rapporte un intérêt minime. En revanche, si vous placez la même somme d’argent sur le marché boursier, sa valeur peut augmenter. En effet, le gouvernement prélève un pourcentage important de votre argent par le biais des impôts. En investissant votre argent dans un prêt immobilier, vous pouvez éviter de payer des impôts et obtenir un taux d’intérêt plus élevé sur l’argent.
• Des paiements mensuels moins élevés : Nous venons d’évoquer les avantages du remboursement anticipé de votre prêt, mais voyons-en un autre : vous pouvez rembourser votre crédit immobilier beaucoup plus tôt. Cela signifie que vous aurez des paiements mensuels moins élevés avec une période plus courte entre les paiements. Cela peut être bénéfique pour toute personne qui se bat avec des paiements de dettes élevés.
• De l’argent supplémentaire pour les urgences : Un autre avantage du remboursement de votre prêt immobilier est qu’il peut vous permettre de disposer d’une somme d’argent supplémentaire. Si vous avez une urgence médicale et que vous devez la payer, vous disposerez toujours d’une somme importante pour régler le problème au lieu d’utiliser des cartes de crédit.
• Meilleure planification de la retraite : Enfin, la meilleure raison de rembourser votre crédit immobilier par anticipation est que cela vous aide à planifier votre retraite. Vous pouvez utiliser le paiement forfaitaire en espèces pour financer votre épargne-retraite, rembourser votre prêt immobilier plus tôt, ou faire les deux.

De quoi avez-vous besoin pour bénéficier d’un remboursement anticipé de votre prêt immobilier ?

Un crédit immobilier complet : L’un des principaux critères d’admissibilité au remboursement anticipé d’un prêt immobilier est que vous devez avoir un remboursement complet. Le simple fait de rembourser une partie de votre prêt ne vous donnera pas droit à ce remboursement.

Un prêt immobilier inférieur : Si vous avez actuellement un prêt à taux d’intérêt plus élevé, vous ne pourrez obtenir qu’un remboursement partiel. Vous devez avoir un solde peu élevé ou un taux d’intérêt faible sur votre prêt actuel pour être admissible.

Vous devez être en mesure de rembourser le montant total du prêt : Étant donné le montant élevé des intérêts sur les prêts immobiliers, la meilleure façon d’économiser de l’argent sur le prêt est d’en rembourser une petite partie. Vous devez être en mesure de rembourser le montant total du prêt une fois que vous avez économisé suffisamment pour le remboursement partiel.

Trouvez une banque éligible qui offre une option de remboursement anticipé du prêt immobilier.

En général, les banques ne proposent pas le remboursement anticipé des prêts immobiliers à tous les emprunteurs. Vous devez en trouver un qui propose une option de remboursement anticipé du prêt immobilier et qui est prêt à vous offrir cette possibilité. Pour ce faire, vous pouvez essayer de trouver un prêteur dont le taux d’intérêt est plus bas ou qui offre un prêt immobilier à faible taux d’intérêt pour les emprunteurs ayant un bon crédit.

Trouvez le meilleur taux disponible pour votre prêt immobilier. L’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour optimiser votre prêt immobilier est de trouver le meilleur taux possible. Pour ce faire, vous pouvez comparer les taux de plusieurs banques et trouver le meilleur taux disponible pour vous. Une fois que vous avez trouvé le meilleur taux possible, appelez votre prêteur et demandez une offre de taux. Cela vous permettra de voir comment votre taux de prêt se compare aux autres et de trouver le meilleur taux disponible.

Obtenez une pré-approbation pour le remboursement anticipé de votre crédit immobilier.

Les banques immobilières n’offrent généralement pas d’option de remboursement anticipé des prêts immobiliers aux emprunteurs non sélectionnés. Vous devez d’abord passer par un processus de demande normal et être préapprouvé pour un prêt immobilier afin qu’ils puissent voir votre score de crédit. Une fois votre demande approuvée, vous pourrez obtenir un prêt immobilier qui vous permettra de rembourser une partie de votre prêt.

Obtenez la meilleure valeur pour le remboursement anticipé de votre prêt immobilier.

Avant d’effectuer le dernier versement sur votre crédit immobilier actuel, il est important de trouver la meilleure valeur pour votre prêt immobilier. En effet, il n’est pas judicieux de rembourser moins que le solde total de votre prêt. Veillez à examiner le montant et le taux du prêt, car ce sont les facteurs les plus importants lorsque vous comparez les taux des crédits. Une fois que vous avez trouvé la meilleure valeur pour votre prêt immobilier, vous pouvez effectuer le paiement final de votre prêt actuel et économiser des milliers d’euros en intérêts sur la durée de votre nouveau prêt immobilier.

Conclusion

Les propriétaires qui sont en mesure de rembourser une partie de leur prêt immobilier par anticipation bénéficient de nombreux avantages. Par exemple, vous pouvez prendre votre retraite plus tôt, rembourser votre prêt immobilier plus rapidement, économiser de l’argent sur les impôts et prendre de meilleures décisions en matière de planification de la retraite.